Банкротство без анализа: риски

Банкротство гражданина освобождает от долгов не всегда и не от всех. Перед подачей заявления нужно проверить три вещи: какие сделки с имуществом вы совершали за последние три года, какие из ваших долгов закон не списывает и нет ли обстоятельств, из-за которых суд откажет в освобождении от обязательств. Если этого не сделать, процедура может закончиться потерей имущества, которое пытались сохранить, при сохранении части долгов.

Дела о банкротстве граждан, живущих в Сочи, рассматривает Арбитражный суд Краснодарского края. Процедура публична, длится месяцы и стоит денег: пошлина, депозит на вознаграждение финансового управляющего, публикации. Ниже разобрано, где чаще всего ошибаются те, кто начинает банкротство без предварительной проверки, и что делать, если дело уже идёт.

Чем оборачивается заявление о банкротстве без подготовки

Финансовый управляющий обязан выявить имущество должника и проанализировать его сделки. Он запрашивает сведения в Росреестре, ГИБДД, налоговой службе, банках, получает выписки по счетам за несколько лет. Всё, что должник продал, подарил или переоформил, становится предметом проверки.

Типичная ситуация: перед банкротством человек переоформляет квартиру или автомобиль на родственника, считая, что так сохранит имущество. Управляющий оспаривает сделку, суд признаёт её недействительной, имущество возвращается в конкурсную массу и продаётся. Кроме того, такая сделка становится доводом кредиторов против освобождения от долгов.

Вторая частая ошибка — подача заявления при долгах, которые банкротство не затрагивает. Человек тратит деньги на процедуру, а алименты, возмещение вреда здоровью или субсидиарная ответственность по долгам его компании остаются за ним.

Возможные потери: имущество, сделки, долги, которые останутся

Закон о несостоятельности позволяет оспорить подозрительные сделки должника, совершённые в течение трёх лет до принятия заявления о банкротстве, если они причинили вред кредиторам и другая сторона знала об этой цели. Неравноценные сделки оспариваются, если они совершены в течение года. Отдельно проверяются платежи одному кредитору в преддверии банкротства, если они дали ему предпочтение перед остальными.

Обстоятельства, которые меняют исход процедуры

Единственное жильё, кроме заложенного по ипотеке, по общему правилу не продаётся. Но если оно явно превышает разумные потребности, кредиторы вправе ставить вопрос о замене на более скромное.

Как понять, что процедура вам не подходит

Банкротство вряд ли принесёт пользу, если основная часть долга относится к тем, которые не списываются. Оно рискованно, если за последние три года были сделки с имуществом в пользу близких людей или по заниженной цене. Оно может оказаться бессмысленным, если имущество должника превышает долги и кредиторы получат всё, а должник лишится собственности.

Насторожиться стоит и тогда, когда долг возник из поручительства за компанию, которой вы руководили, или из привлечения к ответственности по её долгам. В таких делах кредиторы активны, а управляющий проверяет каждое движение денег.

Для небольших долгов закон предусматривает внесудебное банкротство через МФЦ. Оно доступно при сумме долга в установленных законом пределах и, как правило, если исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества. Иногда этот путь проще и дешевле судебного.

Как исправить ситуацию, если дело уже возбуждено

Если сделку уже оспаривают, нужно собрать доказательства её равноценности и отсутствия цели причинить вред кредиторам: отчёт об оценке, документы об оплате, сведения о том, на что ушли деньги. Покупатель по оспариваемой сделке тоже участвует в споре и может представить свои доказательства.

Должнику важно сотрудничать с управляющим: своевременно передавать документы, раскрывать имущество и доходы. Сокрытие сведений само по себе даёт основание не освобождать от долгов. Если выяснилось, что процедура не даёт пользы, можно рассмотреть погашение требований кредиторов или мировое соглашение, которые прекращают дело.

Когда последствия уже не отменить

После завершения процедуры с отказом в освобождении от обязательств долги остаются, а кредиторы получают исполнительные листы на неудовлетворённые требования. Повторно подать заявление о банкротстве в течение пяти лет нельзя. Проданное в процедуре имущество к должнику не вернётся.

Ограничения действуют и при успешном завершении. В течение нескольких лет гражданин обязан сообщать о факте банкротства при получении кредитов, не может занимать должности в органах управления юридических лиц. Если в действиях должника нашли признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, возможна уголовная ответственность.

Как проводим предварительный анализ

Начинаем со списка долгов: кредиторы, суммы, основания, даты. Отделяем долги, которые списываются, от тех, что останутся. Затем запрашиваем выписки из ЕГРН о правах на недвижимость за последние годы и сведения о транспорте, смотрим выписки по счетам и сделки с имуществом за три года.

По итогам оцениваем, какие сделки могут быть оспорены и с каким результатом, какое имущество войдёт в конкурсную массу, есть ли основания для отказа в освобождении. Сравниваем расходы на процедуру с суммой, от которой можно освободиться. Если выгода есть, готовим заявление и пакет документов. Если выгоды нет, предлагаем иные варианты: реструктуризацию по соглашению с банком, оспаривание отдельных долгов, внесудебную процедуру.

Что выяснить о своих долгах и имуществе до решения

Перед тем как решать вопрос о банкротстве, ответьте:

• какова общая сумма долгов и сколько из них составляют алименты, штрафы и возмещение вреда;
• что вы продавали, дарили или переоформляли за последние три года и по какой цене;
• не гасили ли вы долг одному кредитору незадолго до проблем с остальными;
• не руководили ли вы компанией, у которой остались долги;
• верно ли вы указывали доходы, когда брали кредиты;
• есть ли жильё, кроме единственного, и не заложено ли оно;
• окончено ли исполнительное производство из-за отсутствия имущества.

Напишите долги: оценим целесообразность.

Сочи. Основной канал связи с адвокатом — электронная почта firma@юридическая-фирма-сочи.рф.